"Дыра" в капитале банка "Экономический союз" составила 1,3 миллиарда рублей

Блог им. vasilymitrofanov


Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского банка «Экономический союз», лишившегося лицензии в марте, составила 1,281 миллиарда рублей, говорится в вестнике Банка России.


Активы банка по результатам обследования на 13 марта 2017 года составили 611,341 миллиона рублей, обязательства — 1,892 миллиарда рублей.

Банк России 13 марта отозвал лицензию у банка «Экономический союз» из-за неисполнения законодательства РФ и нормативных актов регулятора. По данным ЦБ, банк при неудовлетворительном качестве активов неадекватно оценивал принятые риски и в результате оказался не в состоянии исполнять обязательства перед кредиторами. Помимо этого, банк был вовлечен в проведение транзитных операций и сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж.

По величине активов, согласно данным ЦБ, «Экономический союз» на 1 февраля 2017 года занимал 367-е место в банковской системе РФ.

Центробанк отозвал лицензию у московского Росэнергобанка

Блог им. vasilymitrofanov

Банк России с 10 апреля отозвал лицензию у московского Росэнергобанка, говорится в сообщении регулятора. Ранее в марте источник в банковских кругах рассказал РИА Новости, что ЦБ отключил учреждение от системы расчетов «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП).




Банк отказался публично раскрывать отчетность о соблюдении обязательных нормативов за сентябрь и октябрь 2016 года. В октябре он прекратил обязательства по субордам на 1,5 миллиарда рублей для восстановления значения норматива достаточности базового капитала банка. Помимо этого, согласно картотеке арбитражных дел, Росэнергобанк начал суд с Центробанком, который 9 марта сделал предписание о необходимости доформировать резервы по 43 заемщикам.

По информации ЦБ, Росэнергобанк оказался неспособен исполнять обязательства перед кредиторами и недостоверно отражал в отчетности сведения о неудовлетворенных требованиях. «Регулятор неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения», — говорится в сообщении.

Регулятор отмечает, что проблемы у банка возникли в связи с использованием крайне рискованной бизнес-модели, а также низким качеством управления и активов. В работе банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, которые выражались в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в составлении недостоверной отчетности. Руководство и собственники не приняли действенных мер, чтобы нормализовать работу. В банк назначили временную администрацию.

Учитывая, что лицензия отозвана из-за установления фактов существенной недостоверности отчетных данных, ЦБ направит материалы об этом в Следственный комитет для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Росэнергобанк — участник системы страхования вкладов. Судя по его отчетности, граждане хранят здесь около 36,5 миллиарда рублей. По данным РИА Рейтинг, на 1 марта банк занимал 88 место в российской банковской системе с активами в размере 58,7 миллиарда рублей, по данным ЦБ — 92 место.

ЦБ начал собирать мнения на рынке об оценке долговой нагрузки заемщиков

Блог им. vasilymitrofanov


Банк России приступил к сбору мнений участников рынка о подходах к оценке долговой нагрузки заемщиков: регулятор намерен обсудить возможные источники получения информации о кредитах и доходах заемщика, целесообразность расчета показателей долговой нагрузки для различных видов и величины кредитов, свидетельствует информация, размещенная на сайте ЦБ.


В конце прошлого года президент РФ Владимир Путин поручил представить предложения об установлении обязанности кредитных и некредитных финансовых организаций проводить проверку наличия у гражданина обязательств по договорам кредита при выдаче ему потребительского кредита. Поручение адресовано правительству и Банку России. Срок исполнения — 1 марта 2017 года. Фактически речь идет о введении индикатора долговой нагрузки на граждан — DTI (debt-to-income).
Мнение ЦБ

В опубликованном на сайте ЦБ докладе «Об оценке рисков заемщиков–физических лиц на основе показателей долговой нагрузки» рассматривается международный опыт в этой сфере, а также представлены предложения по расчету и использованию данных показателей в России. ЦБ будет собирать предложения и замечания от участников рынка до 15 марта 2017 года.

В ЦБ указали, что показатели долговой нагрузки заемщиков–физлиц широко используются в международной практике. Банки рассчитывают эти показатели в момент предоставления кредита с целью ограничения или запрета выдачи кредитов с повышенным уровнем риска. В большинстве стран показатели долговой нагрузки введены для ограничения рисков ипотечного кредитования, однако в ряде стран банки обязаны рассчитывать эти показатели и при выдаче необеспеченных потребкредитов. Наибольшее распространение получили показатели DTI (отношение совокупной задолженности заемщика к его доходу) и PTI (отношение ежемесячного платежа заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу).

«Российский регулятор в настоящее время ограничивается использованием показателя долговой нагрузки только в качестве критерия для применения льготных подходов при оценке рисков ипотечного кредитования, причем расчет осуществляется только по одному кредиту заемщика. Переход к расчету показателя совокупной долговой нагрузки заемщика требует определенного уровня инфраструктуры по сбору и обработке информации о кредитах и заемщиках», — говорится в сообщении ЦБ.

На прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что ограничение кредитования физлиц в РФ по уровню их долговой нагрузки может заработать в стране в полную силу в 2018 году. Тогда же он отметил, что консультативный доклад по DTI предполагает, в первую очередь, обеспечение безусловного доступа банков (без согласия клиентов) к информации бюро кредитных историй и информации из баз данных Пенсионного фонда и ФНС по доходам граждан. Однако основная сложность в реализации этого механизма заключается в сборе информации по доходу и долгам граждан, посетовал замминистра.

Центробанк намерен вернуться к вопросу о пополнении международных резервов

Блог им. vasilymitrofanov


Банк России вернется к вопросу о пополнении международных резервов до 500 миллиардов долларов после снижения инфляции до 4%, их уровень в РФ по международным меркам является достаточным, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в интервью газете «Известия».



Отвечая на вопрос о том, когда регулятор возобновит пополнение международных резервов, Юдаева отметила: «Все будет зависеть от ситуации в экономике, в том числе и с бюджетом». Она напомнила, что в декабрьском базовом сценарии пополнения резервов не предусмотрено, однако не исключила, что в том случае, если сценарий будет меняться и ЦБ произведет некоторые закупки валюты в связи с бюджетной политикой, цифры могут быть скорректированы.

«Но к вопросу о достижении именно 500 миллиардов долларов — в какой перспективе и какими темпами — мы вернемся после того, как достигнем таргета по инфляции. Для нас цель по инфляции — безусловный приоритет. Это важнее достижения планки по международным резервам», — сказала Юдаева.

Объявленная цель денежно-кредитной политики ЦБ — достичь инфляции в 4% к концу 2017 года. По словам Юдаевой, «таргет по инфляции на среднесрочную перспективу должен остаться на уровне 4%, мы не предполагаем в ближайшее время его менять».

При этом она подчеркнула, что уровень золотовалютных резервов в РФ по международным меркам достаточен. «И в ближайшее время мы не прогнозируем рисков, которые привели бы к необходимости их значимой траты. Но считаем, что с точки зрения повышенной глобальной неопределенности и разнонаправленности потоков капитала, проблем с непрерывностью доступа к глобальным финансовым рынкам наращивание резервов — правильный шаг для обеспечения долгосрочной финансовой устойчивости», — пояснила Юдаева.

ЦБ еще в 2015 году заявил цель нарастить свои резервы до комфортных 500 миллиардов долларов. Сейчас они составляют около 380 миллиардов. В последний раз ЦБ покупал валюту для пополнения валютных резервов в мае-июле 2015 года, и за два с половиной месяца было куплено более 10 миллиардов долларов. Тогда доллар поднялся от 49 до 62 рублей, нефть колебалась в цене от 45 до 52,5 доллара за баррель.

ЦБ зарегистрировал отчет о докапитализации Татфондбанка на 2,4 млрд рублей

Блог им. vasilymitrofanov


Банк России 24 января зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска обыкновенных акций Татфондбанка объемом по номинальной стоимости 2,4 миллиарда рублей, сообщает регулятор во вторник.



«Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России 24 января 2017 года зарегистрирован отчет об итогах дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций Татфондбанка, размещенных путем открытой подписки», — говорится в сообщении.

Отмечается, что банк разместил 239,394 тысячи акций, номинальная стоимость каждой — 10 рублей. Таким образом, общий объем дополнительного выпуска размещенных ценных бумаг по номинальной стоимости составил 2,394 миллиарда рублей.

Татфондбанк 12 декабря ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах и при досрочном закрытии вкладов. 15 декабря 2016 года Банк России объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца, ввел в банке временную администрацию, а также отключил его от системы банковских электронных срочных платежей. Функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов.