Тусоваться или экономить? Что выгодней?
![что лучше тусоваться или экономить что лучше тусоваться или экономить](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/6dd11c.jpg)
Если вас интересуют вопросы, что лучше тусоваться или экономить, то вам примерно где-то в середину этой статьи )), а вся остальная информация это уже для разного рода зануд, которые видимо уже сделали свой выбор жизненный в направлении «экономить и инвестировать».
![Личный финансовый план - В. Савенок Личный финансовый план - В. Савенок](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/65c709.jpg)
Где-то месяц назад ко мне в руки попала книга Владимира Савенка «Личный финансовый план — первый шаг к финансовой независимости». Книга попала ко мне по рекомендации и хотя я обычно предпочитаю читать зарубежных авторов, я решил на всякий случай прочитать и эту книгу.
Общая оценка книги
Моё общее мнение по этой книге — это то, что в целом её можно рекомендовать к прочтению каждому не сильно продвинутому в финансовом плане человеку. В книге присутствует много различного рода разумных моментов и советов. Один из наиболее полезных советов это необходимость осуществления финансового контроля и планирования на уровне личного или семейного бюджета с последующим анализом этой информации. Вся остальная же информация, как впрочем, и эта, достаточно стандартна для книг подобной тематики.
В книге ведётся разбор различных финансовых инструментов с разной степенью детализации практики их применения. В некоторых случаях этой информации достаточно для их дальнейшего использования, в некоторых же надо читать более умные книги или заниматься полноценным анализом того или иного рынка. В общем, если вы хотите сохранить деньги, то это достаточно несложно, а если преумножить, то здесь вам уже придётся поработать.
Еще один частый совет от инвесторов это то что, если вы хотите сохранить свои деньги, то вкладывайте их в различные финансовые активы с различными уровнями доходности и рисков. Более простыми словами это «Не храните все яйца в одной корзине». С этим я также полностью согласен.
![Не храните деньги в одной корзине Не храните деньги в одной корзине](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/7c0acd.jpg)
Что мне не понравилось
Как я не люблю примеры, типа, если мы будем откладывать по 100 баксов каждый месяц под 10% годовых,
то через 30 лет у вас будет 100 000$. Все эти расчёты делаются без учёта инфляции, хотя об этом в книге и сказано )). Нормальный человек воспринимает итоговую цифру в значимости денег текущего года, хотя все совсем не так.
![Таблица доходности без учёта инфляции Таблица доходности без учёта инфляции](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/10/ca3ca8.jpg)
Просто обычно доходы по стандартным финансовым инструментам соответствуют уровню инфляции или обычно ниже её, т.е. если все же учесть инфляцию и привести итоговые цифры к деньгам текущего года, то сумма, которая получится, будет значительно меньше и скорее всего меньше даже той суммы которую вы отложили или не намного больше.
![Таблица доходности с учётом 10% инфляции Таблица доходности с учётом 10% инфляции](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/10/5ae619.jpg)
В случае, если же доходность выше уровня инфляции, то вопрос обычно упирается в риски. И когда я вижу в табличке, что кто-то предположительно получал доход на 10-20% выше инфляции в течении 10-20 лет, то сразу возникает вопрос, что же это за инвестиции были. Если они такие гарантированные, то давайте мы все вложим в это деньги )).
К получению дохода в областях деятельности с более высокими рисками в таких, как например акции, бизнес или покер, у меня отношение следующее: чтобы снизить риски необходимо быть специалистом в этой области и постоянно поддерживать себя на высоком профессиональном уровне + еще куча дополнительных моментов. Такая ситуация присутствует фактически везде — например без инвестиций в себя часто можно потерять существующую работу. Все наши действия это в конечном итоге тоже инвестиции в том или ином виде, вопрос только в их эффективности.
![Инвестируйте в себя Инвестируйте в себя](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/018cb1.jpg)
Про капитализацию.
Восторженное описание капитализации тоже меня не сильно порадовало.
Просто… Да, математически капитализация при длительных сроках значительно увеличивает уровень общий доходности вложенных средств. Но реально начисление процентов с капитализацией я встречал только в банковских вкладах. Причем у таких банковских вкладов базовая процентная ставка доходности обычно ниже, чем у вкладов без капитализации. В итоге надо просто смотреть доходность, которая будет получена с того или иного вклада, а с капитализацией он или нет — это уже не так принципиально.
![Главное доход, а капитализацией или без это не важно Главное доход, а капитализацией или без это не важно](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/781acc.jpg)
Про девочку студентку, которая не ходила на дискотеки и копила.
![Девочка студентка, которая не ходила на дискотеки Девочка студентка, которая не ходила на дискотеки](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/885af7.jpg)
Продвижение идеи, что одна девочка 10 лет ходила на дискотеки, а вторая в это время не ходила и инвестировала деньги, я тоже не оценил. Понятно, что пример достаточно условный и как в одной крайности, так и в другой нет ничего хорошего. Просто, когда вопрос касается зарабатывания денег, тут не бывает мелочей типа «Откуда деньги?» — «Накопил и купил» или «Бутылки сдал». Так и в случае с девочкой я вижу эту ситуацию в другом свете. Я например не воспринимаю расходы на различного рода бухалки, тусовки, клубы во всех случаях к расходам и в некоторой степени воспринимаю тоже как инвестиции. Без нормального отдыха тяжело продуктивно работать или отдыхать, замкнутые люди с большей вероятностью могут быть менее социально адаптированными.
![Без нормального отдыха тяжело продуктивно работать или отдыхать Без нормального отдыха тяжело продуктивно работать или отдыхать](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/34cf15.jpg)
Опыт межличностного общения, высокие коммуникативные навыки, большое количество знакомств при правильном использовании могут принести большую доходность, чем та, которую получила девочка, отказавшаяся от дискотек. Ну и вообще, что за безумная идея, что девочки не должны ходить на дискотеки )) Мальчики тогда тоже не будут )) А мужа в библиотеке искать или на сайте знакомств?
Могу сказать, что согласно исследованиям социально более активные и популярные выпускники зачастую более успешны и после окончания учёбы. Думаю, вот у этой девушке есть весь потенциал для быстрого карьерного роста.
![Более активные и популярные выпускники зачастую в финансовом более успешны Более активные и популярные выпускники зачастую в финансовом более успешны](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/2a0fa0.jpg)
В моем понимании, если ты зарабатываешь мало, то инвестируй эти средства лучше в себя, а когда начнёшь зарабатывать больше, то можно уже и подумать о других направлениях для вложений.
В конечном итоге всё упирается в личные цели, приоритеты и жизненные обстоятельства, поэтому само по себе сравнение этих девочек не корректно.
С выводом же, что инвестировать лучше раньше, чем позже, тяжело спорить, с учётом того, что обе девочки вдруг сразу стали получать положительную доходность. Это опять же к моменту, что научите меня получать высокую доходность с низкими рисками, и я тоже буду жить на проценты где-нить на Бора-Бора.
![Буду жить на проценты где-нить на Бора-Бора Буду жить на проценты где-нить на Бора-Бора](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/fbc2f9.jpg)
Что мне понравилось
Ну думаю, я больше не буду придираться к разного рода оторванностям от реальной жизни и отмечу моменты из книги о которых стоит быть в курсе.
1. Валютный рынок Forex
Ну я также крайне негативно отношусь к желанию заработать на колебаниях курсов валют. И различного рода обучающие этому курсы воспринимаю, как лохотрон. Просто на этом рынке очень большое количество игроков и не стоит думать, что ты умнее других и пара лекций сделает тебя миллионером при минимуме усилий. На всех рынках, когда конкуренция на них достигает определённого уровня и доходность некоторых участников рынка снижается, появляются различного рода курсы, программы обучения, книги. Т.е. заработать самостоятельно уже не получается, но можно продавать те знания, которые являются уже базовыми для этого рынка. В итоге реальных ноу-хау вы не получаете, потому что о них или не говорят или они уже упираются в высокотехнологичные решения.
От себя могу порекомендовать сервис поиска лучшего курса обмена валюты.
![Валютный рынок Forex - это не для любителей Валютный рынок Forex - это не для любителей](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/d257f5.jpg)
2. Страхование жизни или здоровья
Понятно, что мы стараемся не задумываться о том, что с нами может случиться, что-то плохое, но жизнь зачастую очень не предсказуемая штука и случиться может все что угодно. Можно конечно прикинуть на сколько это может вам угрожать, учитывая текущее состояние вашего здоровья, профессию, наличие автомобиля и криминогенную обстановку в вашем регионе, но если вы основной кормилец вашей семьи, то лучше вам позаботиться об этом пораньше.
![Если вы основной кормилец вашей семьи, то лучше вам застраховать свою жизнь и здоровье пораньше Если вы основной кормилец вашей семьи, то лучше вам застраховать свою жизнь и здоровье пораньше](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/2d1cba.jpg)
3. Куплю квартиру и буду сдавать в аренду, чтобы жить на пенсии.
Это мечта многих россиян, но фактически, если посчитать, то этот вид доходности практически в два раза ниже текущей доходности по вкладам и ниже уровня инфляции. Инвестиции в недвижимость можно серьёзно рассматривать только с целью её дальнейшей продажи, а это требует уже некоторой работы по анализу рынка. Не стоит забывать и про налог в 13% для физ лиц )).
Бизнесменам, доход которых зависит от свободных или оборотных средств, не выгодно покупать квартиру, а логичнее её снимать, получая дополнительную прибыль. Однако бизнес вещь достаточно рисковая и наличие собственной тихой гавани в определённый момент может привести к большим сложностям.
![Доходность от сдачи недвижемости в аренду практически в два раза ниже доходности по вкладам Доходность от сдачи недвижемости в аренду практически в два раза ниже доходности по вкладам](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/12032e.jpg)
4. Про Золото
Про Золото я также согласен. Не смотря на то что золото дорожало последние несколько лет, сейчас оно снова дешевеет. Это отдельный рынок для понимания на котором необходимо в нём разбираться.
![Сейчас золото снова дешевеет Сейчас золото снова дешевеет](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/4241b6.jpg)
Полностью пассивных доходов в некотором смысле не существует, потому что для поддержания этой системы всё равно обычно требуется некоторая активность в виде контроля и корректировок.
Задача в конечном итоге делать поменьше, а зарабатывать побольше, т.е. повышать общую эффективность своей деятельности.
Все остальные финансовые инструменты, описанные в книге, направлены либо в первую очередь на сохранение инвестиций, либо, как уже писал, требуют дополнительного анализа перед использованием, чтобы об этом говорить.
Спортные моменты — Сколько денег необходимо для счастья?
Автор посвящает этому вопросу целую главу, и этот вопрос является одним из ключевых в его курсе лекций.
Он прав в том, что человек, который не знает своей цели вряд ли её и достигнет,
поэтому важно иметь и цели, и план по её достижению.
Но все же, мне, наверное, не нравится сама постановка вопроса «Сколько ДЕНЕГ необходимо для счастья?». Не рекомендую вам видеть своё счастье только в деньгах. Деньги сами по себе не делают нас счастливыми — они лишь промежуточный инструмент для достижения наших целей. Если ваше счастье будет заключаться только в деньгах, то вы можете внезапно стать очень несчастным, если вдруг их потеряете. Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего другого, кроме как от личного самоощущения. Формально для счастья не требуется вообще ничего, и мы сами определяем, что нам для этого необходимо.
![Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего другого Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего другого](http://blogs.bmsk.ru/uploads/images/00/00/03/2013/06/11/d2b735.jpg)
На этом всё )
Читайте книги, инвестируйте, богатейте и будьте счастливы ))
6 комментариев
т.е. заметно меньше призывов к непосредственному действию, а достаточно сухое и лаконичное пояснение позиций.
«я самый экономный, я умею экономить, я лучше всех экономлю, я могу переэкономить кого угодно » ))
Вот рассказывает человек о том, что бизнес это рисковано и надо совмещать рисковые активы с менее рисковыми, а сам фактически занимается бизнесом. Рассказал бы он тогда про структуру своих доходов — соблюдает ли он сам эти правила и приниципы.