Тусоваться или экономить? Что выгодней?

Книги про деньги
что лучше тусоваться или экономить
Если вас интересуют вопросы, что лучше тусоваться или экономить, то вам примерно где-то в середину этой статьи )), а вся остальная информация это уже для разного рода зануд, которые видимо уже сделали свой выбор жизненный в направлении «экономить и инвестировать».

Личный финансовый план - В. Савенок
Где-то месяц назад ко мне в руки попала книга Владимира Савенка «Личный финансовый план — первый шаг к финансовой независимости». Книга попала ко мне по рекомендации и хотя я обычно предпочитаю читать зарубежных авторов, я решил на всякий случай прочитать и эту книгу.

Общая оценка книги
Моё общее мнение по этой книге — это то, что в целом её можно рекомендовать к прочтению каждому не сильно продвинутому в финансовом плане человеку. В книге присутствует много различного рода разумных моментов и советов. Один из наиболее полезных советов это необходимость осуществления финансового контроля и планирования на уровне личного или семейного бюджета с последующим анализом этой информации. Вся остальная же информация, как впрочем, и эта, достаточно стандартна для книг подобной тематики.
В книге ведётся разбор различных финансовых инструментов с разной степенью детализации практики их применения. В некоторых случаях этой информации достаточно для их дальнейшего использования, в некоторых же надо читать более умные книги или заниматься полноценным анализом того или иного рынка. В общем, если вы хотите сохранить деньги, то это достаточно несложно, а если преумножить, то здесь вам уже придётся поработать.
Еще один частый совет от инвесторов это то что, если вы хотите сохранить свои деньги, то вкладывайте их в различные финансовые активы с различными уровнями доходности и рисков. Более простыми словами это «Не храните все яйца в одной корзине». С этим я также полностью согласен.

Не храните деньги в одной корзине

Что мне не понравилось
Как я не люблю примеры, типа, если мы будем откладывать по 100 баксов каждый месяц под 10% годовых,
то через 30 лет у вас будет 100 000$. Все эти расчёты делаются без учёта инфляции, хотя об этом в книге и сказано )). Нормальный человек воспринимает итоговую цифру в значимости денег текущего года, хотя все совсем не так.
Таблица доходности без учёта инфляции

Просто обычно доходы по стандартным финансовым инструментам соответствуют уровню инфляции или обычно ниже её, т.е. если все же учесть инфляцию и привести итоговые цифры к деньгам текущего года, то сумма, которая получится, будет значительно меньше и скорее всего меньше даже той суммы которую вы отложили или не намного больше.
Таблица доходности с учётом 10% инфляции
В случае, если же доходность выше уровня инфляции, то вопрос обычно упирается в риски. И когда я вижу в табличке, что кто-то предположительно получал доход на 10-20% выше инфляции в течении 10-20 лет, то сразу возникает вопрос, что же это за инвестиции были. Если они такие гарантированные, то давайте мы все вложим в это деньги )).

К получению дохода в областях деятельности с более высокими рисками в таких, как например акции, бизнес или покер, у меня отношение следующее: чтобы снизить риски необходимо быть специалистом в этой области и постоянно поддерживать себя на высоком профессиональном уровне + еще куча дополнительных моментов. Такая ситуация присутствует фактически везде — например без инвестиций в себя часто можно потерять существующую работу. Все наши действия это в конечном итоге тоже инвестиции в том или ином виде, вопрос только в их эффективности.

Инвестируйте в себя

Про капитализацию.
Восторженное описание капитализации тоже меня не сильно порадовало.
Просто… Да, математически капитализация при длительных сроках значительно увеличивает уровень общий доходности вложенных средств. Но реально начисление процентов с капитализацией я встречал только в банковских вкладах. Причем у таких банковских вкладов базовая процентная ставка доходности обычно ниже, чем у вкладов без капитализации. В итоге надо просто смотреть доходность, которая будет получена с того или иного вклада, а с капитализацией он или нет — это уже не так принципиально.

Главное доход, а капитализацией или без это не важно

Про девочку студентку, которая не ходила на дискотеки и копила.
Девочка студентка, которая не ходила на дискотеки
Продвижение идеи, что одна девочка 10 лет ходила на дискотеки, а вторая в это время не ходила и инвестировала деньги, я тоже не оценил. Понятно, что пример достаточно условный и как в одной крайности, так и в другой нет ничего хорошего. Просто, когда вопрос касается зарабатывания денег, тут не бывает мелочей типа «Откуда деньги?» — «Накопил и купил» или «Бутылки сдал». Так и в случае с девочкой я вижу эту ситуацию в другом свете. Я например не воспринимаю расходы на различного рода бухалки, тусовки, клубы во всех случаях к расходам и в некоторой степени воспринимаю тоже как инвестиции. Без нормального отдыха тяжело продуктивно работать или отдыхать, замкнутые люди с большей вероятностью могут быть менее социально адаптированными.
Без нормального отдыха тяжело продуктивно работать или отдыхать
Опыт межличностного общения, высокие коммуникативные навыки, большое количество знакомств при правильном использовании могут принести большую доходность, чем та, которую получила девочка, отказавшаяся от дискотек. Ну и вообще, что за безумная идея, что девочки не должны ходить на дискотеки )) Мальчики тогда тоже не будут )) А мужа в библиотеке искать или на сайте знакомств?
Могу сказать, что согласно исследованиям социально более активные и популярные выпускники зачастую более успешны и после окончания учёбы. Думаю, вот у этой девушке есть весь потенциал для быстрого карьерного роста.

Более активные и популярные выпускники зачастую в финансовом более успешны

В моем понимании, если ты зарабатываешь мало, то инвестируй эти средства лучше в себя, а когда начнёшь зарабатывать больше, то можно уже и подумать о других направлениях для вложений.
В конечном итоге всё упирается в личные цели, приоритеты и жизненные обстоятельства, поэтому само по себе сравнение этих девочек не корректно.
С выводом же, что инвестировать лучше раньше, чем позже, тяжело спорить, с учётом того, что обе девочки вдруг сразу стали получать положительную доходность. Это опять же к моменту, что научите меня получать высокую доходность с низкими рисками, и я тоже буду жить на проценты где-нить на Бора-Бора.
Буду жить на проценты где-нить на Бора-Бора

Что мне понравилось
Ну думаю, я больше не буду придираться к разного рода оторванностям от реальной жизни и отмечу моменты из книги о которых стоит быть в курсе.

1. Валютный рынок Forex
Ну я также крайне негативно отношусь к желанию заработать на колебаниях курсов валют. И различного рода обучающие этому курсы воспринимаю, как лохотрон. Просто на этом рынке очень большое количество игроков и не стоит думать, что ты умнее других и пара лекций сделает тебя миллионером при минимуме усилий. На всех рынках, когда конкуренция на них достигает определённого уровня и доходность некоторых участников рынка снижается, появляются различного рода курсы, программы обучения, книги. Т.е. заработать самостоятельно уже не получается, но можно продавать те знания, которые являются уже базовыми для этого рынка. В итоге реальных ноу-хау вы не получаете, потому что о них или не говорят или они уже упираются в высокотехнологичные решения.

От себя могу порекомендовать сервис поиска лучшего курса обмена валюты.
Валютный рынок Forex - это не для любителей

2. Страхование жизни или здоровья
Понятно, что мы стараемся не задумываться о том, что с нами может случиться, что-то плохое, но жизнь зачастую очень не предсказуемая штука и случиться может все что угодно. Можно конечно прикинуть на сколько это может вам угрожать, учитывая текущее состояние вашего здоровья, профессию, наличие автомобиля и криминогенную обстановку в вашем регионе, но если вы основной кормилец вашей семьи, то лучше вам позаботиться об этом пораньше.
Если вы основной кормилец вашей семьи, то лучше вам застраховать свою жизнь и здоровье пораньше

3. Куплю квартиру и буду сдавать в аренду, чтобы жить на пенсии.
Это мечта многих россиян, но фактически, если посчитать, то этот вид доходности практически в два раза ниже текущей доходности по вкладам и ниже уровня инфляции. Инвестиции в недвижимость можно серьёзно рассматривать только с целью её дальнейшей продажи, а это требует уже некоторой работы по анализу рынка. Не стоит забывать и про налог в 13% для физ лиц )).
Бизнесменам, доход которых зависит от свободных или оборотных средств, не выгодно покупать квартиру, а логичнее её снимать, получая дополнительную прибыль. Однако бизнес вещь достаточно рисковая и наличие собственной тихой гавани в определённый момент может привести к большим сложностям.
Доходность от сдачи недвижемости в аренду практически в два раза ниже доходности по вкладам

4. Про Золото
Про Золото я также согласен. Не смотря на то что золото дорожало последние несколько лет, сейчас оно снова дешевеет. Это отдельный рынок для понимания на котором необходимо в нём разбираться.

Сейчас золото снова дешевеет

Полностью пассивных доходов в некотором смысле не существует, потому что для поддержания этой системы всё равно обычно требуется некоторая активность в виде контроля и корректировок.
Задача в конечном итоге делать поменьше, а зарабатывать побольше, т.е. повышать общую эффективность своей деятельности.

Все остальные финансовые инструменты, описанные в книге, направлены либо в первую очередь на сохранение инвестиций, либо, как уже писал, требуют дополнительного анализа перед использованием, чтобы об этом говорить.

Спортные моменты — Сколько денег необходимо для счастья?
Автор посвящает этому вопросу целую главу, и этот вопрос является одним из ключевых в его курсе лекций.
Он прав в том, что человек, который не знает своей цели вряд ли её и достигнет,
поэтому важно иметь и цели, и план по её достижению.
Но все же, мне, наверное, не нравится сама постановка вопроса «Сколько ДЕНЕГ необходимо для счастья?». Не рекомендую вам видеть своё счастье только в деньгах. Деньги сами по себе не делают нас счастливыми — они лишь промежуточный инструмент для достижения наших целей. Если ваше счастье будет заключаться только в деньгах, то вы можете внезапно стать очень несчастным, если вдруг их потеряете. Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего другого, кроме как от личного самоощущения. Формально для счастья не требуется вообще ничего, и мы сами определяем, что нам для этого необходимо.

Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего другого

На этом всё )
Читайте книги, инвестируйте, богатейте и будьте счастливы ))

6 комментариев

avatar
Я бы добавил, что в книге меньше push-а,
т.е. заметно меньше призывов к непосредственному действию, а достаточно сухое и лаконичное пояснение позиций.
avatar
В отличии от западной литературы например
avatar
Да, с этим согласен — жёстких примеров с психологической накруткой перед зеркалом не было )))
«я самый экономный, я умею экономить, я лучше всех экономлю, я могу переэкономить кого угодно » ))
avatar
У меня еще периодически возникал вопрос
Вот рассказывает человек о том, что бизнес это рисковано и надо совмещать рисковые активы с менее рисковыми, а сам фактически занимается бизнесом. Рассказал бы он тогда про структуру своих доходов — соблюдает ли он сам эти правила и приниципы.
комментарий был удален
комментарий был удален
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.